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广发上线E秒贷盯上白领与微众银行贴身肉搏

发布时间:2019-10-21 21:30:22 编辑:笔名

广发上线E秒贷盯上白领 与微众银行贴身肉搏

7月29日,广州气温高达30摄氏度,广发银行发布了一款互联个人信贷产品“E秒贷”,通过上申请三秒钟便能拿到贷款额度。广发银行行长利明献表示,互联金融必须深入客户需求,充分利用大数据,为客户随时随地提供信贷需求。

传统银行突然宣布杀入了互联金融大战之中。银行线下个人消费信贷一直未能充分开发,如今摇身一变线上化之后便备受追捧和关注,银行为此暗暗拉开了凌厉的攻势。今年5月,腾讯参股的微众银行,发布了一款类似的产品“微粒贷”,只要通过便能在几分钟内完成申请和放款。

原本一家在广州、一家在深圳的两家互不相干的银行,而且一家是传统银行、一家是新兴的络银行,如今相继针对白领发起了类似信贷产品,一场贷大战由此打响。一位接近微众银行的人士称,微众银行的目标是上亿的写字楼白领,未来的潜力可想而知。如今,抢食者广发银行突然站在了家门口,发起了挑战书。

贴身“肉搏战”

银行产品插上互联的翅膀,往往令人兴奋不已,市场空间充满想像。

据了解,E秒贷只要在广发银行站上填写简单信息,最快3秒即可知道贷款预批额度。“E秒贷”早在去年底开始试运行并完成首笔授信,为一位长沙客户提供了15万元的信贷额度。

利明献介绍,中国在全世界储蓄率最高,如何把钱从银行逼出来进入消费领域,成为国家稳增长的重点,“广发银行很早就注重消费金融,目前个贷与对公业务已各占半壁江山。” 此外,该行充分利用互联新渠道,非物理点获客率已超过了物理点。

微众银行面前杀出一位劲敌,从两家产品的设计来看,其相似性与“攻击性”是如此强烈。

本报了解到,微众银行的微粒贷十分方便,直接在里便能操作

,从申请额度到放款整个过程最快3分钟。其利率大约为每天万分之二点五左右,折算下来年息为9.12%上下;个人贷款额度在2万元-20万元之间,最高额度为20万。据微众银行相关人士介绍,根据每个人申请的条件,获得的贷款额度不相同,核定的贷款利率也不同。

两家银行产品比较一看,后发制人的广发银行E秒贷额度更大一些,最高为30万;借款形式也更灵活些,比如获得30万授信,三年里随借随还十分方便。利率上看两家银行也有差异,E秒贷根据不同贷款人执行不同利率,还款方式是等额本息,实际折算下来每年利息大约在8.3%上下,比微粒贷更低。

“显然这是广发银行专门针对微众银行微粒贷发起的同类竞争产品,但个人信贷归根结底是背后风控的竞争,你的征信是否强大是关键。”上述接近微众银行人士称。

广发银行副行长王桂芝称,该行零售银行积累了4000多个客户,风控水平同业领先,“此外风控征信上建立了强大的外联系统,不但与税务、教育、工商登记等部门建立联系,而且与百度、腾讯等互联都有合作,多维度对客户进行画像,从而形成强大的征信模型。”

某上市银行深圳分行个贷部总经理称,、成为个人信贷入口,只要产品具有足够的竞争力,产生的能量会很大。”

其称,目前微众银行还不能刷脸开户,没有自己银行的客户账户,资金来源只能是其他银行拆借,成本自然更高,贷款利率也要稍高一些,这是其目前短板。

白领被盯上

白领这块未充分开发的信贷领地,一旦与互联结合,是否会产生如余额宝一样巨大的能量?

“如果所有的写字楼里的白领,都成为你的个人信贷客户,那会是一个多大的市场?如果每天都在你账户里摆上几十万的信贷额度,你能不心动吗?”某大型站金融板块人士称,未来这一块将成为互联金融争抢的大蛋糕,而广发银行和微众银行只是先迈了一步。

腾讯曾专门研究过白领人群,称中国白领已经成长为一个重要的群体,在主要的一线城市职业人群中,白领占比超过50%,已成为城市主体人群。据初步估算,中国白领民约占中国民的20%,有1亿左右数量,以每年12%的增长率估计,到2015年中国白领民达到1.4亿。

“无论是买房、买车、装修,还是各种品牌消费,白领无疑成为重要的消费人群,贷款需求最旺盛,也有足够的还款能力。”上述大型站金融板块人士称,现在把贷款通过互联送到白领们面前,诱惑力是不言而喻的。

相关数据显示,目前有信贷需求的家庭占了40%,但只有15.8%的家庭满足了银行等信贷机构的信贷需求,空间不言而喻。

贷款难成为横在白领面前的最大难题,传统银行个贷手续繁复,需要漫长等待,比如准备材料超过一个月,审批结果也超过一个月,有时还会遭遇黑中介收取“手续费”。

“E秒贷只需上花几秒钟填最简单的信息,如姓名、号、是工薪阶层还是私营业主,马上就能获得预审额度。”广发银行个贷部相关人士介绍称,E秒贷面对所有客户开放,不仅仅是广发银行原有客户。

据悉,广发银行2013年就已启动了互联贷款项目,利用大数据决策体系支持,通过互联渠道精准营销,发放的个人贷款近百亿元。此次E秒贷的推出,使广发银行一脚跨入互联金融,加入互联金融硝烟大战当中。

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